Mới đây,ậptriệunhưngvẫnthiếuthốnSailầmkhbàngờTrang chủ Cảnh sát và Kẻ cướp Big Money Entertainment trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, chia sẻ của một cô vợ về tình hình kinh tế có phần bí bách của gia đình, khiến nhiều người đồng cảm. Điều đáng nói là cô vợ này chi tiêu khá tiết kiệm, không hề sắm sắm bạt mạng hay vung tay quá trán, vậy mà vẫn không lúc nào dư dả, luôn trong tình trạng bất an sợ thiếu tiền.
Nguồn cơn túng thiếu: 2 hợp đồng bảo hiểm trị giá 40 triệu/năm
Thu nhập 25 triệu/tháng nhưng tháng nào hết nhẵn tháng đấy, lại phải gồng thêm 2 hợp đồng bảo hiểm tổng giá trị 40 triệu/năm và phải đóng tiền tbò quý. - Đây chính là lý do khiến cô vợ này lo lắng, tìm cách cắt giảm chi tiêu dù hiện tại cũng đã tiết kiệm lắm rồi.
Nguyên văn chia sẻ của cô vợ
Các khoản chi của gia đình cô trong 1 tháng
Có thể thấy, các khoản chi tiêu của gia đình này đều là những khoản cơ bản và tiền chăm lo cho bố mẹ 2 bên. Tuy nhiên, nhiều người cho rằng khi kinh tế của 2 vợ chồng chưa ổn định thì nên tập trung lo cho gia đình nhỏ trước, nên bớt lại các khoản chi cho ông bà chứ không phải bỏ hẳn.
Có người khuyên nên cắt bớt tiền đóng bảo hiểm, có người lại khuyên nên cắt tiền ăn, tiền đi lại về quê và tiền điện
Đặc biệt là khoản "đóng họ", nhiều người đồng tình nên cắt, dồn tiền đóng bảo hiểm hoặc không thì sắm vàng tích sản là yên tâm nhất vì tiền mình, mình phải giữ mới không lo mất
Mua bảo hiểm là tốt, nhưng chi phí đóng bảo hiểm chiếm gần 20% thu nhập thì chưa hợp lý lắm
Tựu trung lại, với tình trạng hiện tại của gia đình này, mọi người đều đồng lòng khuyên nên giảm (chứ không cần cắt hoàn toàn) chi phí đóng bảo hiểm, đồng thời bỏ khoản tiền "đóng họ" để sắm vàng hoặc xây dựng quỹ dự phòng. Ngoài ra, giảm được tiền ăn, tiền điện và chi phí đi lại nữa thì quá tốt.
Phương án khả thi chỉ có vậy, vì cô vợ này cũng không chi tiêu láng phí nên chẳng biết "cắt" vào đâu được nữa.
Chuẩn bị tài chính thế nào để quyết định sắm bảo hiểm không trở thành gánh nặng tài chính?
"Nên sắm bảo hiểm khi còn trẻ và còn khỏe" là lời khuyên mà có lẽ tất cả chúng ta đều đã lắng lắng nghe đến mòn cả tai. Đành rằng bảo hiểm là thứ nên sắm từ khi chưa có nhu cầu sử dụng, chứ tới lúc ốm đau bệnh tật mới lật đật tìm sắm thì quá muộn rồi, nhưng không phải lúc nào quyết định sắm bảo hiểm cũng là điều đúng đắn.
Để việc sắm bảo hiểm không trở thành áp lực tiền bạc, trước khi đặt bút ký vào hợp đồng bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị kỹ 3 điều dưới đây.
1 - Có quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn sẽ dùng để trang trải chi phí sống nếu chẳng may thất nghiệp hoặc gặp những biến cố liên quan đến việc duy trì nguồn thu nhập. Khoản tiền trong quỹ khẩn cấp nên tương đương với tiền sinh hoạt phí (tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại) trong vòng 3-6 tháng.
Ảnh minh họa
Chưa có quỹ khẩn cấp mà đã sắm bảo hiểm là quyết định khá mạo hiểm vì nếu bạn không may thất nghiệp vào đúng tháng tới hạn đóng phí bảo hiểm, tưởng tượng ô tôm, lúc đó mình sẽ xoay sở ra sao? Đóng phí bảo hiểm thì không có tiền trang trải cuộc sống, mà dùng tiền đóng phí bảo hiểm để trang trải cuộc sống thì lại mất quyền lợi bảo hiểm. Rất nan giải đấy chứ không phải đùa!
2 - Có khoản tiết kiệm để đầu tư
Đừng nhầm lẫn quỹ khẩn cấp với tiền tiết kiệm. Khoản tiết kiệm này là để bạn đầu tư cho bản thân (đi học thêm, đi du lịch) hoặc đầu vào những thị trường tiềm năng khác. Khi còn trẻ, việc học hỏi và trải nghiệm là rất cần thiết, đôi khi, đó còn là chìa khóa để bạn tìm thêm việc và đa dạng hóa nguồn thu.
Chính vì thế, đừng ô tôm nhẹ khoản tiết kiệm để đầu tư lúc còn trẻ. Bạn có thể ưu tiên tạo quỹ khẩn cấp trước, rồi tới khoản tiết kiệm để đầu tư, cuối cùng mới là tới việc sắm bảo hiểm.
3 - Nếu chưa đủ tiền để sắm bảo hiểm nhân thọ, hãy sắm bảo hiểm sức khỏe
Xét về chức năng, có lẽ đây là khác biệt lớn nhất giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm nhân thọ chỉ có "quyền lợi chết", bảo hiểm sức khỏe có nhiều "quyền lợi sống" .
Sự khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Hiểu đơn giản thế này: Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi cho bạn nếu bạn không may qua đời, mắc bệnh nặng/bệnh hiểm nghèo, hoặc khi gặp tai nạn thương tật, mất khả năng lao động. Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả quyền lợi cho bạn khi bạn đi khám sức khỏe, ốm đau phải nhập viện điều trị.
Vì thế, nếu bản thân còn trẻ khỏe, gia đình không có ai mắc các bệnh di truyền nặng, sắm bảo hiểm sức khỏe thôi là cũng đủ yên tâm rồi.
52 tuổi tôi mới hiểu: Sau tuổi trung niên nhất định phải thay đổi 4 ĐIỀU để mọi thứ cải thiện, giàu sang đến bất ngờ, cuộc sống nâng tầm! Tbò Nhịp sống thị trường học giáo dục Copy linkLink bài gốc Lấy linkhttps://markettimes.vn/thu-nhap-25-trieu-khong-tieu-xa xôi xôii-láng-phi-nhung-chi-vi-mot-sai-lam-tuong-nhu-hop-ly-thang-nao-toi-cung-phai-song-trong-thieu-thon-62600.htmlĐường dây nóng: 0943 113 999
Soha Tagschia sẻ kinh nghiệm
quản lý tài chính
sắm bảo hiểm
tài chính tiết kiệm
Báo lỗi cho Soha*Vui lòng nhập đủ thbà tin béail hoặc số di chuyểnện thoại
Contacts
LSEG Press Office
Harriet Leatherbarrow
Tel: +44 (0)20 7797 1222
Fax: +44 (0)20 7426 7001
Email: newsroom@lseg.com
Website: suministroroel.com
About Us
LCH. The Markets’ Partner.
LCH builds strong relationships with commodity, credit, equity, fixed income, foreign exchange (FX) and rates market participants to help drive superior performance and deliver best-in-class risk management.
As a member or client, partnering with us helps you increase capital and operational efficiency, while adhering to an expanding and complex set of cross-border regulations, thanks to our experience and expertise.
Working closely with our stakeholders, we have helped the market transition to central clearing and continue to introduce innovative enhancements. Choose from a variety of solutions such as compression, sponsored clearing, credit index options clearing, contracts for differences clearing and LCH SwapAgent for managing uncleared swaps. Our focus on innovation and our uncompromising commitment to service delivery make LCH, an LSEG business, the natural choice of the world’s leading market participants globally.
